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Hay muchas maneras de pedir dinero prestado. Algunas personas recurren a prestamistas de día de pago o empeñan sus pertenencias. Otras obtienen préstamos de bancos o cooperativas de crédito.
Existen dos tipos principales de préstamos: tarjetas de crédito y líneas de crédito. Cada uno tiene su propósito. Los préstamos suelen amortizarse con intereses mediante pagos mensuales fijos. Las líneas de crédito son cuentas rotativas que permiten solicitar un préstamo hasta un límite, devolverlo y volver a solicitarlo.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito permite pedir dinero prestado para comprar cosas sin pagarlas por adelantado. Establece un límite de crédito y cobra intereses si se acumula un saldo pendiente mes a mes. Si se usa con responsabilidad, puede ayudar a construir un buen historial crediticio y facilitar la obtención de préstamos en el futuro. Pero si no se tiene cuidado, puede generar deudas y costosas comisiones.
Las tarjetas de crédito son la forma más común Funcredit opiniones de crédito. Son una excelente manera de financiar compras importantes y aprovechar beneficios como puntos de recompensa y millas de viaje. También son una forma práctica de gastar dinero, pero es importante pagar el saldo completo cada mes para evitar intereses y comisiones.
Cada tarjeta de crédito tiene un límite de gasto y una tasa de interés anual (TAE). El emisor de la tarjeta establece estos límites tras considerar factores como los ingresos, el historial crediticio y la situación financiera del solicitante. Generalmente, cuanto mayor sea la puntuación crediticia, menor será la tasa de interés. Sin embargo, no es raro que a las personas con una puntuación crediticia baja se les niegue una tarjeta de crédito. Existen alternativas como las tarjetas de crédito garantizadas, que requieren un depósito en efectivo que reduce el riesgo para el emisor en caso de impago.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito es un límite de endeudamiento fijo que los bancos e instituciones financieras otorgan a clientes particulares, empresas o con garantía hipotecaria. Los prestatarios pueden disponer de fondos de su línea de crédito varias veces, pero deben reembolsar el monto retirado dentro de un plazo determinado o pagar intereses sobre el monto utilizado. Una línea de crédito puede ser garantizada o no garantizada. Las líneas de crédito garantizadas requieren que el prestatario ofrezca un activo, como un automóvil o una vivienda, como respaldo del préstamo. Las líneas de crédito no garantizadas están respaldadas únicamente por la solvencia del prestatario y, por lo general, tienen límites de gasto más bajos y tasas de interés más altas.
Las entidades crediticias evalúan la solvencia, los ingresos y las deudas existentes del prestatario para determinar si aprobarán una línea de crédito y, en caso afirmativo, por cuánto. Si la entidad considera que el prestatario no podrá devolver el préstamo, no le concederá la línea de crédito o podría otorgársela en condiciones menos favorables.
Algunos prestatarios utilizan líneas de crédito para financiar gastos imprevistos que serían difíciles o imposibles de cubrir con préstamos rápidos o empeños, aunque un endeudamiento excesivo puede acarrearles problemas financieros. La mayoría de las líneas de crédito tienen un plazo de disposición y amortización que puede extenderse hasta cinco años. Cada mes, los prestatarios reciben un estado de cuenta que detalla sus adelantos, pagos e intereses, los cuales deben pagar siempre que realicen al menos el pago mínimo mensual.
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado es una deuda respaldada por una garantía, como bienes físicos (por ejemplo, su casa o automóvil) o bienes financieros (por ejemplo, efectivo o inversiones). El prestamista puede quedarse con el bien si usted no realiza los pagos a tiempo. Es un tipo común de préstamo personal que ofrecen bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y concesionarios de automóviles. Generalmente, requiere un proceso más riguroso que un préstamo no garantizado, incluyendo una consulta de crédito formal o informal y una revisión de sus finanzas y su relación deuda-ingresos. También suele tener límites de crédito más altos y tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, pero puede ser menos accesible para prestatarios con un historial crediticio deficiente o regular.
Los préstamos garantizados son una buena opción para quienes poseen activos que pueden servir como garantía y confían en poder realizar los pagos a tiempo. El principal inconveniente es que, si no se realizan los pagos, esto afectará negativamente el historial crediticio y podría derivar en la ejecución hipotecaria o la recuperación del bien ofrecido como garantía. Por ello, una tarjeta de crédito garantizada suele ser una mejor opción, ya que tiene requisitos menos estrictos que otros tipos de préstamos personales y requiere un depósito reembolsable de $200 que actúa como límite de crédito inicial (se recupera al cerrar la cuenta). Además, tiene una tasa de interés fija, por lo que se sabe con exactitud cuál será el pago mensual.
¿Qué es un préstamo sin garantía?
Si bien los préstamos garantizados suelen respaldarse con un activo, los préstamos no garantizados se basan únicamente en la solvencia del prestatario y su promesa de pago. Entre los préstamos no garantizados más comunes se encuentran los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
Por ello, las entidades crediticias suelen exigir puntuaciones crediticias y ratios de endeudamiento más elevados para los préstamos sin garantía que para los préstamos con garantía. Además, pueden cobrar tipos de interés más altos por los préstamos sin garantía.
Dicho esto, algunos prestatarios prefieren solicitar un préstamo sin garantía por diversas razones. Por ejemplo, es posible que no quieran arriesgarse a perder un bien como una casa o un coche para garantizar el préstamo. Además, los préstamos sin garantía suelen tener tiempos de tramitación y desembolso más rápidos que los préstamos con garantía.
Algunos prestatarios pueden optar por un préstamo sin garantía para cubrir un gasto a corto plazo, como una factura inesperada o unas vacaciones. Otros pueden usar un préstamo personal sin garantía para financiar una compra mayor a largo plazo. En ambos casos, los préstamos sin garantía tienen diferentes tasas de interés anuales y plazos, por lo que es importante comparar opciones para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
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